neon – Dein neuer Partner?!
Um dir das absolut beste Tool an die Hand zu geben habe ich mir Zeit genommen und mich in der Landschaft der Banken und Finanzdienstleister mal etwas umgeschaut. Aufgrund der Bewertung kannst du für dich entscheiden ob neon zu dir passt oder nicht. Ganz ehrlich? Ich glaube ja. Die App von neon ist einfach zu bedienen, sie haben günstige Preise und lassen dich dein hart erarbeitetes Geld behalten. Zudem kann man bei ihnen auch günstig und gut investieren.
Du weisst eh schon, dass du ein neon-Konto willst und suchst nur nach dem besten Start?
Mit dem Gutscheincode «GeldGenie» profitierst du gleich doppelt! Einerseits erhältst du nach der Eröffnung 10 Franken (Free Money? – I’ll take it!) und die physische Karte gibt es noch gratis oben drauf! Ich hab mein Konto genauso eröffnet – und viele andere auch!
neon - kurz und knackig bewertet
Insgesamt präsentiert sich neon als eine innovative und benutzerfreundliche Bank, die besonders in den Bereichen Sicherheit, Zahlungsverkehr und Nachhaltigkeit glänzt. Im Bereich der Anlage und Vorsorge gibt es noch Potenzial für Weiterentwicklungen – sind aber schon jetzt gut.
Die einfache und intuitive Bedienung der neon-App, schnelle Kontoeröffnung und unkomplizierte Handhabung des täglichen Bankgeschäfts sprechen für sich. neon versteht es, Benutzerfreundlichkeit grosszuschreiben.
Das Zahlen mit neon ist weltweit und online ohne Gebühren und Wechselkursaufschlag möglich, was in der heutigen globalisierten Welt ein enormer Vorteil ist. Die Vielfalt an unterstützten Zahlungsmethoden und die Kostenfreiheit verdienen höchste Anerkennung.
Mit attraktiven Zinsen auf das Sparguthaben und flexiblen Sparzielen bietet neon gute Möglichkeiten zum Sparen. Ein Punkt Abzug, da das Angebot im Vergleich zu spezialisierten Sparprodukten anderer Anbieter noch ausbaufähig ist.
neon bietet eine solide Plattform für Einsteiger und erfahrene Anleger mit sehr guten Preisen und einer guten Auswahl an Anlageoptionen. Die Einschränkungen bei der Übernahme von Titeln von Fremdbanken, das Fehlen von Daueraufträgen fürs Investieren und das Fehlen einer umfassenden Depotanalyse führen jedoch zu Punktabzügen.
Neon definiert sich neu im digitalen Banking-Sektor der Schweiz. Mit der Hypothekarbank Lenzburg als starkem Partner garantiert neon hohe Sicherheitsstandards und Kundeneinlagen sind bis zu einem Betrag von 100’000 CHF geschützt. Die Kombination aus innovativer Technologie und traditioneller Bankensicherheit verdient volle Punktzahl.
Durch Partnerschaften mit Inyova und frankly ermöglicht neon den Zugang zu digitalen und nachhaltigen Vorsorgelösungen. Ein Punkt Abzug, da direkte Vorsorgeprodukte innerhalb der neon-Plattform noch fehlen.
Mit dem «neon green» Konto setzt neon ein starkes Zeichen für Nachhaltigkeit im Banking. Die Initiative, für jede Ausgabe Bäume zu pflanzen und so den CO2-Fussabdruck zu kompensieren, ist lobenswert und verdient volle Punktzahl.
neon zeigt mit ständigen Updates und der Einführung neuer Funktionen, dass es auf dem neuesten Stand bleibt und sich kontinuierlich weiterentwickelt. Ein Punkt Abzug gibt es, da im Bereich der Anlageprodukte und -dienstleistungen noch Raum für Innovationen besteht.
Welcher Typ bist du?
Banking ist für mich individuell. Fertig. Aus diesem Grund habe ich über drei verschiedene Banking-Stereotypen nachgedacht und für sie die Kosten zusammengerechnet. Du fühlst dich von einer Beschreibung angesprochen? Dann sind das vorgerechnete ungefähr deine Kosten – natürlich kann das von den effektiven Kosten abweichen bei anderer Nutzung.
Cash, selten auf Reisen, kaum investiert (200 CHF pro Monat)
Du lebst in der Schweiz und hältst dein Geld gerne in sicherer Nähe. Investitionen betrachtest du mit Vorsicht und bevorzugst es im Moment, dein Geld auf dem Sparkonto zu lassen. Deine Aktivitäten finden vorwiegend im Inland statt, und Auslandsreisen sind für dich eher die Ausnahme. Sicherheit und Stabilität sind dir wichtiger als hohe Renditen, weshalb du dein Geld meistens auf dem Konto behältst oder nur in sehr sichere Anlagen investierst.
Kontogebühren: CHF 0 (neon bietet kostenlose Kontoführung)
Bargeldabhebungen in der Schweiz: Nehmen wir an, du hebst 2 mal pro Monat Bargeld ab: CHF 0 (2x pro Monat gratis, dann CHF 2.- pro Bezug)
Auslandseinsätze: Selten, daher keine regelmässigen Gebühren.
Investitionen: 200 x 0.5% * 12 = CHF 12.-
Gesamtkosten pro Jahr bei neon: 12.- Franken
Reist gerne (3x pro Jahr), 50:50 Karte, investiert 50% der Sparquote (500 CHF pro Monat)
Reisen macht dir Spass, und du nutzt hie und da die Gelegenheit, um die Welt zu erkunden. Dabei findest du eine gesunde Balance zwischen dem Sparen für die Zukunft und dem Geniessen des Augenblicks. Du investierst regelmässig einen Teil deines Einkommens, um dein Vermögen langfristig zu mehren, und legst Wert auf eine diversifizierte Anlagestrategie. Deine finanziellen Entscheidungen triffst du mit Bedacht, um Flexibilität und Sicherheit zu gewährleisten.
Kontogebühren: CHF 0
Bargeldabhebungen im Ausland: 1.5% auf Abhebungen. Nehmen wir an, der Ausgeglichene hebt während jeder Reise 3 mal Bargeld zu je CHF 200 ab: 3 Reisen * 3 Abhebungen * CHF 200 * 1.5% = CHF 27
Auslandseinsätze für Kartenzahlungen: CHF 0, da neon keine Gebühren für Auslandseinsätze erhebt.
Investitionen: CHF 500 pro Monat = Bei einer Transaktionsgebühr von 0.5% für Schweizer Aktien und ETFs: CHF 500 * 0.5% * 12 = CHF 30
Gesamtkosten pro Jahr: 57 Franken
Weltenbummler, nur Karte, investiert jeden Franken (1000 CHF pro Monat)
Als echter Abenteurer liebst du es, ständig unterwegs zu sein und neue Kulturen zu entdecken. Du lebst fast ausschliesslich bargeldlos und bist ein Fan des digitalen Bankings. Dein Einkommen siehst du als Mittel, um es vollständig in ein breites Spektrum von Anlagen zu investieren. Du bist bereit, für potenziell höhere Renditen auch grössere Risiken einzugehen. Deine Investitionsstrategie ist aggressiv, und du bist stets auf der Suche nach neuen Möglichkeiten, dein Vermögen zu vergrössern.
Kontogebühren: CHF 0
Bargeldabhebungen im Ausland: Geht davon aus, dass keine Bargeldabhebungen getätigt werden, da hauptsächlich Karte genutzt wird.
Auslandseinsätze für Kartenzahlungen: CHF 0
Investitionen: Investiert CHF 1000 pro Monat. Bei einer Transaktionsgebühr von 0.5% für Schweizer Aktien und ETFs und 1% für internationale Aktien: Nehmen wir an, 50% der Investitionen gehen in Schweizer Aktien/ETFs und 50% in internationale Aktien. (CHF 500 * 0.5% + CHF 500 * 1%) * 12 = CHF 90
Gesamtkosten pro Jahr: CHF 90
neon im Detail
Dir reicht die Übersicht nicht und du willst mehr wissen? Genau mein Fall! Ich habe mich in alle Themen vertieft reingefuchst und gebe dir meine Meinung zu allen wichtigsten Punkten im Detail. Nochmal auf Anfang: Wer ist neon?
Neon ist eine innovative Schweizer Bank, die sich durch einfache, grenzenlose und kostengünstige Bankdienstleistungen hervorhebt. Mit einem Fokus auf Nachhaltigkeit und einem Alltagskonto ohne Grundgebühren, das ideal für den täglichen Gebrauch und Reisen ist, bietet neon eine umfassende Finanzlösung. Diese umfasst ein Konto, eine benutzerfreundliche App und eine Neon-Mastercard®, die weltweites und online Bezahlen ohne Gebühren sowie Geldabhebungen zu attraktiven Konditionen ermöglicht. Als überzeugter Kunde schätze ich besonders die einfache CO2-Kompensation, die neon anbietet, obwohl es (noch) nicht meine Hauptbank für Anlagen ist – die Gründe hierfür erläutere ich zu einem späteren Zeitpunkt.
Partnerbank und Sicherheit
Die Sicherheit der Kundengelder wird bei neon grossgeschrieben. Die Kundeneinlagen sind bei der Hypothekarbank Lenzburg hinterlegt und bis zu einem Betrag von 100’000 CHF durch die Einlagensicherung geschützt. Zudem gewährleistet neon durch die Verwendung einer Zwei-Faktor-Authentifizierung und die Speicherung aller Daten in der Schweiz ein hohes Mass an Sicherheit und Datenschutz.
Benutzerfreundlichkeit
neon hebt sich durch seine Benutzerfreundlichkeit hervor. Die Kontoregistrierung kann in weniger als 10 Minuten über die App abgeschlossen werden, und die Verwaltung des Kontos ist dank einer intuitiven Benutzeroberfläche sehr einfach. Man findet einfach, was man sucht. Ob es um das Überweisen von Geld, das Bezahlen von Rechnungen oder das Einsehen von Ausgaben geht – neon ist stets zur Hand und macht das Banking unkompliziert.
Entwicklung und Innovation
Seit dem Launch im März 2019 hat neon kontinuierlich neue Funktionen eingeführt und sein Angebot erweitert. Dazu gehören unter anderem die papierlose Kontoeröffnung, Einzahlungsschein-Scanner, eBill, Schnellzahlungen an neon-Kontakte, verschiedene mobile Zahlungsoptionen wie Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Spaces als Sparmöglichkeit, sowie die Einführung von neon green und neon metal. Mit über 195’000 Nutzern bis Winter 2024 und der Einführung von neon invest zeigt neon, dass es auf Wachstum und die Bedürfnisse seiner Kunden ausgerichtet ist.
Zahlen mit Neon
Bei neon ist Zahlen so easy, dass du dich fragst, warum es nicht schon immer so war. Stell dir vor, du hast eine Mastercard®, die dich weltweit und online begleitet, ohne dass du dir Gedanken über Gebühren machen musst. Genau das kriegst du bei Neon – zahlen, ohne dass es wehtut, egal wo du bist oder was du gerade online shoppen möchtest. Und das Beste? Keine versteckten Kosten oder böse Überraschungen beim Wechselkurs – du profitierst vom Mastercard Referenzkurs ohne Aufschlag.
Wie zahle ich mit neon?
Mit neon hast du nicht nur eine Karte in der Hand, sondern ein ganzes Paket, das dir Freiheit gibt. Die Neon-Mastercard® ist dein Joker für alles – von der Pizza am Freitagabend bis zum Flugticket ans andere Ende der Welt. Und falls du eher der digitale Typ bist, keine Sorge: die Karte kannst du schon kurz nach der Eröffnung in der App aufrufen, die Karten Details für Apple, Google oder Samsung Pay eintippen und sofort nutzen.
Was kostet der Spass?
Jetzt kommt der Clou: Bei neon kostet der Spass eigentlich nichts. Keine Kontoführungsgebühren, keine Kosten für Kartenzahlungen, nicht mal im Ausland. Bargeldabhebungen? 2x pro Monat in der Schweiz kostenlos und danach 2 Franken pro Bezug. In einer beinahe bargeldlosen Schweiz kaum ein Problem.
Benutzerfreundlichkeit
Ich weiss, dass du Besseres zu tun hast, als dich mit kompliziertem Banking rumzuschlagen. neon ist so gestaltet, dass du alles schnell und ohne Kopfzerbrechen erledigen kannst. Die App? Ein Traum. In weniger als 10 Minuten bist du startklar, und das Banking läuft so smooth, dass du dich fragst, wo neon schon dein ganzes Leben war. Überweisungen, Rechnungen zahlen, schauen, wo das Geld geblieben ist – alles easy peasy mit ein paar Klicks. Ich liebe auch die Übersicht der Ausgaben, so weisst du immer wo dein Geld hin fliesst. Bei mir zu oft ins Reisen oder Feiern. Kurz gesagt, neon nimmt dir den Stress vom Bezahlen und lässt dich das Leben geniessen, ohne dass du dir Gedanken über Gebühren und kompliziertes Banking machen musst. Ob du nun ein Café mit Freunden geniesst, das nächste grosse Online-Schnäppchen jagst oder durch die Welt reist, neon ist meiner Meinung nach ein perfekter Begleiter.
Sparen mit Neon
Sparen bei neon? Das ist wie dein Lieblingssong auf Repeat: Es fühlt sich gut an und wird nie langweilig. Denn hier bekommst du nicht nur einen Ort, wo dein Geld sicher ist, sondern auch noch was obendrauf – dank der Zinsen, die dein Sparguthaben, wenigstens ein bisschen, wachsen lassen. Bei neon geht’s um mehr als nur das Anhäufen von Bargeld. Mit den sogenannten Spaces kannst du für verschiedene Ziele sparen – sei es für die nächste grosse Reise, das neue Smartphone oder einfach für Tage, an denen du dir was gönnen möchtest. Du legst fest, wie viel du sparen willst und wie oft, und neon kümmert sich um den Rest. Das Beste? Du kannst dein Geld jederzeit sehen und bei Bedarf darauf zugreifen. Auch Daueraufträge, empfohlen gleich am Lohntag, sind einfach einzurichten.
Zinsen
Jetzt wird’s interessant: neon belohnt dich fürs Sparen. Auf dein Spaces-Guthaben bekommst du Zinsen, die sich wirklich sehen lassen können. Bis zu einem Betrag von 25’000 CHF kriegst du stolze 0.75% Zinsen, und darüber hinaus immer noch 0.50%. Das ist im Vergleich zu anderen Schweizer Anbietern zwar nicht der Spitzenzins – aber von Zinsen wird man heutzutage auch nicht mehr reich.
Investieren mit Neon
neon bringt das Investieren auf ein neues Level – einfach, günstig und direkt in deiner App. Egal, ob du gerade erst anfängst, dich mit ETFs und Aktien auseinanderzusetzen, oder ob du schon beim Frühstück die Börsenkurse checkst, neon hat für jeden etwas im Angebot. Hier ist, was ich im Detail über das Investieren mit neon zu sagen habe:
Angebot
neon macht es dir leicht, in deine Zukunft zu investieren. Mit einer Auswahl von über 240 Schweizer und internationalen Aktien sowie mehr als 70 ETFs kannst du dein Portfolio genau nach deinen Vorstellungen gestalten. Egal, ob du auf Technologie, Finanzen, Konsumgüter oder Nachhaltigkeit setzen willst, neon bietet dir die Freiheit, in die Bereiche zu investieren, die dir am Herzen liegen. Die App-Kategorien helfen dir dabei, schnell und einfach die passenden Aktien und ETFs zu finden.
Kosten
neon steht für Transparenz und faire Preise. Es gibt keine Depotgebühren, was besonders vorteilhaft ist, wenn du planst, deine Aktien länger zu halten. Für Schweizer Aktien und ETFs zahlst du nur 0.5% pro Transaktion, für internationale Aktien liegt die Gebühr bei 1% – und das alles ohne zusätzliche Kosten für Währungswechsel. Das macht neon besonders attraktiv für dich, wenn du langfristig denken und handeln willst. Achtung: Eine begrenzte Auswahl von ETFs gibt’s sogar ohne Handelsgebühren!
Benutzerfreundlichkeit
Investieren mit neon? Ein Kinderspiel. Die App ist so gestaltet, dass du mit wenigen Klicks investieren kannst. Die klaren und übersichtlichen Konditionen ohne Kleingedrucktes machen es dir leicht, den Überblick zu behalten und deine Investitionsentscheidungen zu treffen. neon nimmt dir die Komplexität des Investierens und ermöglicht es dir, dich auf das Wesentliche zu konzentrieren: deine finanzielle Zukunft.
Minuspunkte
Auch wenn neon vieles richtig macht, gibt es ein paar Dinge, die noch fehlen. Zum einen übernimmt neon noch keine Titel von Fremdbanken, was den Wechsel zu neon etwas umständlicher macht. Ebenso fehlt die Möglichkeit, Daueraufträge für das Anlegen einzurichten, was eine automatisierte Investitionsstrategie erschwert. Auch eine umfassende Depotanalyse, die Einblicke in Sektoren, Länder und die visuelle Darstellung der Performance deiner Anlagen bietet, steht noch aus. Zudem ist das Angebot an Titeln zwar für 90% der Anleger:innen und insbesondere für Investment-Beginner:innen ausreichend, könnte für einige aber zu begrenzt sein. Ich persönlich investiere bei neon und Swissquote (keine Angst – Review und Gutscheincode kommen so bald wie möglich!).
Trotz dieser Einschränkungen bleibt neon eine attraktive Plattform für alle, die den Einstieg ins Investieren suchen oder ihre bestehenden Anlagestrategien einfach und kostengünstig umsetzen möchten. Mit seiner benutzerfreundlichen Gestaltung und transparenten Preisstruktur bietet neon eine solide Basis für deine finanziellen Ziele.
Vorsorge bei Neon
neon hat die Köpfe zusammengesteckt mit ein paar cleveren Partnern, um dir beim Thema Vorsorge unter die Arme zu greifen. Ich, immer auf der Suche nach den smartesten Finanzlösungen, habe mir das Ganze mal genauer angeschaut.
Vorsorge mit einem Twist
neon, bekannt für sein knackiges Banking ohne Schnickschnack, bringt jetzt auch beim Thema Vorsorge frischen Wind ins Spiel. Durch Kooperationen mit Inyova und frankly öffnet neon die Tür zu einer Vorsorge, die nicht nur digital, sondern auch nachhaltig ist. Inyova winkt sogar mit einem CHF 100 Willkommensgeschenk für dein neon-Konto. Wie cool ist das denn?
Was steckt im Angebot?
Mit diesen Partnerschaften bekommst du Zugang zu Vorsorgelösungen, die super einfach zu bedienen sind. Ob du nun ein grünes Herz hast und in nachhaltige ETFs investieren möchtest oder einfach eine digitale Plattform für deine Säule 3a suchst – neon hat an dich gedacht.
Kosten
Die Preise und Konditionen hängen natürlich von deiner Wahl ab. Ob Inyova oder frankly – es lohnt sich, die Angebote zu vergleichen. Aber eines ist sicher: neon hat darauf geachtet, dass die Konditionen so transparent und fair sind wie ihre Banking-App. Soll GeldGenie dir das abnehmen? Mit genügend Feedback mache ich das gerne!
Aber…
Ja, es gibt ein kleines Aber. Die Notwendigkeit, sich bei einem Drittanbieter anzumelden, könnte für den einen oder anderen ein kleiner Dämpfer sein. Und natürlich solltest du immer die Augen offenhalten und prüfen, ob das Angebot auch wirklich zu dir passt.
N steht für nachhaltigkeit (und neon)
neon setzt mit «neon green» ein starkes Zeichen für Nachhaltigkeit im Banking. Für eine monatliche Gebühr von 5 CHF bietet dieses Konto eine direkte Möglichkeit, den eigenen CO2-Fussabdruck zu kompensieren/neutralisieren: Für jede Ausgabe von 100 CHF mit der neon-Karte wird ein Baum gepflanzt. Zusätzlich pflanzt neon monatlich fünf Bäume pro Konto, was mehr als den jährlichen CO2-Ausstoss eines Schweizers kompensiert. Das «neon green» Konto ist Teil von neons Bemühungen, den Banksektor nachhaltiger zu gestalten. Neben der Aufforstung durch Eden Reforestation Projects bietet neon auch nachhaltige Investitionsmöglichkeiten in Zusammenarbeit mit Inyova an. Dies ermöglicht es den Nutzern, ihr Geld in Unternehmen zu investieren, die einen positiven ökologischen und sozialen Impact haben. neon zeigt, dass modernes Banking und ökologische Verantwortung Hand in Hand gehen können. Mit «neon green» leistet jeder Nutzer einen aktiven Beitrag zum Klimaschutz und fördert eine nachhaltige Zukunft.
Der PErfekte Start
Und, bist du überzeugt? Mit dem Gutscheincode «GeldGenie» bekommst du nicht nur 10 Franken geschenkt, sondern auch gleich die Karte gratis oben drauf. Meine Empfehlung? Nicht warten, loslegen, Vorteile nutzen und deine finanzielle Zukunft JETZT in die Hand nehmen!
Updates
Stand 29.05.2024, angepasst im Review – Bewertung unverändert.
Gemeinschaftskonto:
Seit April bietet neon auch das erste digitale Gemeinschaftskonto an! Mit neon duo gibt es neu ein Konto für den finanziellen Haushalt von Paaren und Mitbewohner:innen an – transparent und unbürokratisch. 🧑🤝👩🏽 Mehr Infos dazu findest du hier: Gemeinschaftskonto
Zinsen in den Spaces:
Ende März 2024 hat die Schweizerische Nationalbank (SNB) ihren Leitzins um 0.25 Prozentpunkte gesenkt. neon hat sich dem neuen Zinsumfeld angepasst. Seit dem 1. Mai 2024 gelten die folgenden Zinssätze:
- 0.75% auf den Spaces für Einlagen bis zu 25’000 CHF
- 0.50% auf den Spaces für Einlagen ab 25’000 CHF